Borcla yaşamaq

Borcun pulla və dəyərlərimiz, vərdişlərimiz və düşüncə tərzimizlə əlaqəsi yoxdur.

2016-cı ilin yanvar ayında borc azaldılması üçün 50.000 dollardan çox səyahətə başladım. Buraya dövlət tələbə kreditləri, xüsusi bir kredit xətti (maliyyə təşkilatının dediyi kimi "peşəkar tələbə krediti") və bir kredit kartı borcu daxil idi. Məndən çox daha çox borcla məktəbi bitirən bir çox insan olsa da, bu kreditlərin aşılmaz olduğunu hiss etdim. İlk dəfə borcluydum, zəmanətli bir işim yox idi və şəxsi maliyyəm haqqında heç bir şey bilmirdim.

Keçmişə qayıdıb borcumu idarə etmək barədə bir blog yazısını oxuya bilsəydim, bu belə olardı. Hal-hazırda borcla mübarizə aparırsınızsa, oxuyun. Maneənin öhdəsindən gəlmək olar.

Borcları necə ödəmək olar

İzləyin. Bir şey etməzdən əvvəl pulunuzun hara getdiyini bilməlisiniz. Ən azı ilk üç ay ərzində etdiyiniz hər alış-verişi və faktura ödənişini izləyin. Əvvəlcə praktik və stresli görünür. Bununla birlikdə, bank hesabınızdan nə qədər pul çıxarıldığını və ya kredit kartınızı nə qədər çəkdiyinizi bilmək vacibdir. Ya bütün alışlarınızı və məbləğlərini real vaxtda telefonunuza yaza bilərsiniz (üstünlük verdiyim metod), ya da gündə bir dəfə və ya bir neçə gündə bir masada oturub bütün keçmiş xərclərinizi yaza bilərsiniz.

Büdcə. Büdcə etməzdən əvvəl ən azı bir ay gözləyin. Niyə? Çünki sadiq qala bilməyəcəyiniz real olmayan bir büdcə yaratsanız, özünüzdən çox məyus olacaqsınız. Borcları ödəməyin açarı motivasiyadır. Həyata keçirmək istədiyiniz şeyin əldə edilə biləcəyinə inanmaqla motivasiya artır.

Möhkəm bir büdcə, xərclərinizi iki fərqli kateqoriyaya ayırmağı əhatə edir: sabit xərclər və dəyişkən xərclər. Sabit xərclərə aşağıdakılar daxildir: kirayə haqqı, avtomobil sığortası, cib telefonu fakturası, tranzit kartı, idman zalı üzvlüyü və s. Dəyişən xərclərə aşağıdakılar daxildir: ərzaq məhsulları, ev heyvanları təchizatı, yemək, əyləncə, səhiyyə və s. Mən də əlavə olaraq 100 dollar əlavə edirəm ” gözlənilməz bir xərc çıxması.

Məqsəd özünüzü məhdudlaşdırmaq deyil. Müvafiq sərhədləri müəyyən etməkdir. Məsələn, zərif lövhələr almaqdan həqiqətən zövq alırsınızsa, buna davam edin! Ancaq onlar üçün özünüzə ayda X miqdarda pul verin. Bu rəqəmi vurduqdan sonra ya a) büdcənizi bitirmək üçün növbəti aya qədər gözləməli və ya 2) başqa bir kateqoriyadan pul istifadə etməyə hazır olmalısan. Bu, xərclərinizin avtomatik olmasının qarşısını alır. Özünüzə "İndi iki saatlıq görüş keçirəndə bir latte alım, yoxsa sabah bir latte alım?" Kimi suallar verirsiniz. Sizi cəzalandıracaq büdcə yoxdur. İstədiyiniz şeylərə sərfəli miqdarda xərcləmək üçün icazə verilir.

Saxla. Ən çox qorxdum, çünki maaşdan maaşa qədər yaşadığımı bilirdim. Yaxşı bir əmək haqqı alsam da (o zaman sənət tələbəsi maaşım ildə 45.000 dollar idi), qənaətim yox idi. Heç kimin olmayan, 25 yaşlı bir oğlan üçün borclarımın bir hissəsini asanlıqla geri qaytara bilərdim, amma vermədim.

Birləşməyə başladığımda, mənə hər şeydən daha çox təhlükəsizlik verən təcili yardım fondu yaratdım. 300 dollar, sonra 500 dollar, sonra 1000 dollar, sonra 1500 dollarla başladı. Bu rəqəmin sehri yox idi. Bu, bir aylıq xərclərimi ödəmək üçün kifayət edirdi və o qədər də çox deyildim ki, bunu borcuma qoymalıyam.

Bir ay əvvəl. İki həftədən bir əldə etmək qismət oldu, yəni iyun və dekabr ayları üçün iki əvəzinə üç maaş aldım. İyun ayı gələndə mən əlavə maaşdan bəzi əmanətlərimlə birlikdə maaş almağa çalışdım. Aydınlıq üçün bu, bankda olan pullarımı iyul xərclərimi ödəmək üçün istifadə etdiyimi, yəni iyul ayında alınan maaşların avqustda istifadə olunacağını nəzərdə tuturdu. Mənə maaşdan maaş arasında yaşamağı dayandırmağımı təmin etdi, çünki o ay daima ehtiyacım olan pula sahib idim - artıq kirayə və ya ərzaq məhsulları ödəmək üçün aydakı son maaşımı gözləmək məcburiyyətində qalmadım. Fakturalarımı bir ay qabağa götürdükdən sonra təcili qənaətimi 1500 dollara qaytarmağa başladım.

Radikal bir şey sınayın. Özümə qədər köklü dəyişikliklər edə biləcəyimi bilmirdim. Təxminən 2017-ci il iyul ayında avtomobilimi satmağa qərar verdim. Düzdür, köhnə idi və xərcləri faydalarından çox idi, amma azadlığımı məhdudlaşdırmaqdan qorxurdum. O vaxta qədər hər zaman bir maşınım var idi. Həm də gediş-gəlişin ictimai nəqliyyatda nə qədər çəkəcəyini də sevmədim (xüsusən Torontoda). Ancaq hesablamanı etdim və bunun borcumu ödəməkdə əhəmiyyətli bir dəyişiklik edəcəyini bilirdim. "Borcdan qurtaran kimi maşın alacağam" deyə düşündüm. Amma indi avtomobilsiz yaşamağı sevirəm. Mən daha çox gedirəm. İctimai nəqliyyatdan istifadə edərək (bəzən) oxuyuram. Lazım gəldikdə bir proqram vasitəsilə bir maşın icarəyə götürürəm - benzin və ya sığorta haqqı ödəməməliyəm (ildə 75 ABŞ dolları çıxılır). Avtomobilinizə ehtiyac duyduğunuz zaman narahat hiss etdiyiniz bir şey varmı? Bəlkə cəhd edin və nə baş verdiyini görün.

Borcla yaşamaq

Özünüzü bağışlayın, başqasının günahı olmadığı zaman içəri dönməmək çətindir. Ancaq keçmiş səhvlərdən (və ya bəzi hallarda qaçılmaz vəziyyətlərdən) keçməyin nə sağlam, nə də məhsuldar olduğunu görürsünüz. Vəziyyətinizi qəbul edin, bunu vacib bir dərs kimi qəbul edin və bu maneədən hansı dərslər ala biləcəyinizi görün.

Borclu olduğum vaxt o qədər enerjimi sərf etdim ki, aşağıda olarkən özümü atdım. İndi bunun mənim üçün vacib bir dərs olduğunu başa düşdüm. Borc olmasaydı, heç vaxt pulumu necə idarə edəcəyimi və gələcəyimə investisiya qoymağı öyrənməzdim. Özünüzə işgəncə verməyi dayandırmaq və probleminizə bir həll yolu tapmaq vaxtıdır.

Sənin günahın deyilsən Bunlar bank hesabınızdakı rəqəm deyil. Nə qədər qazandığınız, hansı avtomobili sürdüyünüz və hansı paltar geydiyiniz xarakteriniz və başqalarına qarşı münasibətiniz haqqında az məlumat verir. Unutmayın: siz dünyanın ən varlı insanı ola bilərsiniz və yenə də heç kimin istəmədiyi biri ola bilərsiniz.

Yardım axtarılır. Elə vaxtlar var ki, qorxu öz-özünə fəth etmək üçün çox böyükdür. Anksiyete dərmanı qəbul etməyə başladığımda "Vay, insanların ümumiyyətlə necə hiss etdikləri barədə heç bir fikrim yox idi" kimi idim. Bəzən bir mütəxəssislə danışana qədər qorxumuzun nə qədər pis olduğunu anlamırıq. Kömək almaqda heç bir ayıb yoxdur.

Həvəsli qalın. Borcu ödəmək uzun bir yoldur. Məqsədim üç ildə borcdan azad olmaq idi, amma sona qədər çox təslim olacağımdan qorxurdum, buna görə də mini qollar qoydum. Ödəndiyim hər 5.000 dollara görə özümü günahsız bir şam yeməyi ilə qeyd edərdim. Sevgilimə də cavab verəcəyim üçün dedim. İmpulsu davam etdirmək üçün şəxsi maliyyə bloglarımı, kitablarımı və podkastlarımı yedim. Bu barədə blogumda, Mediumda və digər saytlarda açıq şəkildə yazdım. Banklar, hökumət və kredit kartı şirkətlərinin bizi bağladığı zəncirlərdən qurtulmaq üçün motivasiya edilmiş mənim kimi bir insan cəmiyyəti tapdım.

Bunun mənim imtiyazımın göstəricisi olduğuna şübhə edirəm, amma 50.000 dollardan çox borc ödəmək indiyə kimi etməli olduğum ən çətin şeylərdən biri idi. Bu sadə bir plandır - qazandığınızdan az xərcləyin, bir az qənaət edin və borclanın - amma psixoloji əngəl çətindir.

Prioritetlərimi qiymətləndirin? Şəfqəti unutmusan? Maşınımı və evimi kiçiltdim? Bəzi əşyalarımı satarsan, alver et və ya buraxarsan? Və bunların hamısı iki ildən çoxdur davamlıdır?!

Borcları ödəməkdən aldığım bir dərs varsa, bunlar:

Borcun pulla və dəyərlərimiz, vərdişlərimiz və düşüncə tərzimizlə əlaqəsi yoxdur.

Borc yükü bizi intizam qurmağa, uzunmüddətli hədəflərimizi qiymətləndirməyə və alışdığımız həyat tərzimizin zərərli tərəflərini aradan qaldırmağa məcbur edir. Finiş xəttini keçib borcdan azad olduğumuz zaman özümüzə dair daha möhkəm, pozitiv və inamlı bir versiya qalır - hər zaman kim olmalıyıq.